クラウドローンとは (2020年1月23日スタート)

クラウドローン

個人向け融資プラットフォームを構築する株式会社UPWARDS(本社:東京都千代田区)が、「クラウドローン」を2020年1月23日よりスタートさせます。

「クラウドローン」は、生活用途だけでなくマイカーの購入や教育に必要な資金に至るまで人生の様々なシーンで必要な資金需要に対し、なめらかに低金利の銀行無担保融資の資金調達できるサービスです。

クラウドローンの4つ特徴

個人情報登録は必要なし

サイトには個人情報を必要せず、利用目的や希望金額帯、年収帯など12の質問を約3分の間に回答するだけで金融機関から直接提案が届く仕組みを構築しています。

銀行だから低金利で安心なのに早い

従来であれば、個別に申込みをしないと金融機関からは回答が得られず、また一行あたりの審査の時間も数日から1週間ほど期間がかかり必要な時期に融資が間に合わない課題も存在しました。

信販系ローンや消費者金融などのノンバンクでは、一般的には審査が緩めだったり、即日で融資を実行できるスピード感もありますが、銀行ローンに比べると3〜4%程度金利が高く、利用目的によっては最大15%程度金利に違いがあります。
またブランドイメージや安心感においても銀行が上回っているため敬遠する人が未だに多いのが現状である状況です。
そこでクラウドローンでは融資の信頼性は維持しつつ迅速性がある仕組みを実現できるようにしました。

信用力を毀損しない

複数の金融機関に審査を行うとJICCやCICなどの信用情報に履歴が残ります。
利用者には月に3件以上も履歴が残ると融資判断に関する与信上、銀行が敬遠してしまう可能性が高くなるという不利益が出てしまう問題も、クラウドローンではそのリスクを回避する事が可能です。

利用料完全無料

何度も依頼をあげられる仕組みを構築していますが、費用は一切無料です。

クラウドローンの使い方

クラウドローン
1. ユーザーが個人の事情や希望条件に合わせてアンケート形式で回答する。
2. 1の情報を閲覧した各金融機関が独自の融資可能枠に該当するユーザーに対し直接提案をする。
3. 提案を受けたユーザーは、さらに希望に合う金融機関を選択し申込を行う。
と、この3つのステップで、金融機関と個人が事前に情報を取得することができます。

銀行ローンだからできること

車を購入する場合

クラウドローン
銀行マイカーローンは、今あまり認知されている商品ではなく、その多くは下の表にある右側のディーラーローン(信販系)が利用されています。

銀行マイカーローン 一般的なディーラーローン
金利 常陽銀行 1.75〜2.35%
三重銀行 1.40〜2.60%
仙台銀行 1.65〜4.80%
ガリバー 平均9.80%
トヨタ通常割賦 8.80%
利用使途 自動車、オートバイ、自転車、水上バイク、修理、車検、自動車学校、他社借り換えなど 販売車体のみ
所有権 車を購入した時点で自分のものとなるため売却や貸借も自由 ローンを完済するまで所有権はディーラーにあるため買い替えや譲渡手続が煩雑

比較するとまず金利差は歴然。計算イメージとしては280万円の車を分割購入する際、5年分で設定すると、33万円〜41万円もの違いがあります。

(関連記事)
ディーラーローンと銀行マイカーローンの4つの大きな違いに気付かず損をしていること

資格学校を利用する場合

クラウドローン
銀行のローンは大学や高校または予備校以外にも、社会人になってからの資格系学校にも利用できます。
公認会計士や税理士、公務員試験などの国家資格取得や、MBA(経営学修士)やプログラミングスクール、ネイルやメイクの学校など、実は低金利で利用できる銀行ローンが多く存在します。

その認知が非常に低く、分割払いの多くは学校提携ローン(信販系)やクレジットカードリボ払いを利用されている方が多いです。
一般的に審査が厳しいと言われる銀行ローンですが、もし利用できるなら以下のように桁違いのローンが利用できます。

銀行教育ローン 信販会社提携ローン クレカリボ払い
金利 伊予銀行 2.00%〜2.50%
中国銀行 1.85%
TAC セディナ 9.0〜14.4%
大原 ジャックス 
平均15.0%

■crowdloan press kit
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日本初、銀行からの直接提案型ローンサービス
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ABOUTこの記事をかいた人

株式会社UPWARDS(一般社団法人Fintech協会会員)代表取締役 村田 1980年生 兵庫県神戸市出身|大手ネット銀行のリスク管理部出身|貸金業取扱主任者の資格取得者 銀行カードローンから、消費者金融のキャッシングについて、ノウハウやフィンテック系のトレンド情報から法律制度まで多彩なジャンルの情報を発信いたします。 現在、融資プラットフォーム「クラウドローン」立上げ中